So wirst du Millionär: Mit Strategie, Geduld und gesundem Menschenverstand

Millionär werden, das klingt nach Ferrari und Luxus pur. Doch in der Realität bedeutet es oft etwas ganz anderes: Sicherheit, Gestaltungsfreiheit und Lebensqualität. Und das Beste: Du musst weder ein Start-up verkaufen noch im Lotto gewinnen.

Mit einer klaren Strategie, diszipliniertem Verhalten und Zeit kannst du dir selbst ein Millionenvermögen aufbauen. In diesem Beitrag gibt es keine wilden Versprechen, sondern eine Betrachtung mit gesundem Menschenverstand.

I. Motivation: Warum überhaupt Millionär werden?

Die Frage ist berechtigt: Warum solltest du die Mühe auf dich nehmen, ein Vermögen von einer Million Euro (oder mehr) aufzubauen?

Fünf gute Gründe sind:

• Finanzielle Unabhängigkeit: Du löst finanzielle Abhängigkeiten von sozialen Sicherungssystemen und beispielsweise deinem Arbeitgeber.
• Krisensicherheit: Du bist gewappnet für Krankheit, Jobverlust oder wirtschaftliche Unsicherheiten. Sollte das Erwerbseinkommen für eine Weile ausbleiben, kannst Du das problemlos abfedern.
• Gestaltungsspielraum: Du willst 20 statt 40 Stunden arbeiten? Du möchtest mit deinem Kind vor der Einschulung eine ausgedehnte Reise machen? Je mehr Vermögen du hast, um so einfacher fallen solche Entscheidungen.
• Würde im Alter: Finanzielle Mittel ermöglichen es dir, die Unterstützung zu bekommen, die du brauchst und die dir gut tut.
• Vermächtnis schaffen: Du kannst deinen Nachkommen etwas hinterlassen und vielleicht sogar vorzeitige Schenkungen vornehmen.

Es geht nicht um Statussymbole, sondern um Freiheit, Selbstbestimmung und Sicherheit.

II. Der Zinseszins ist dein bester Freund

Der Zinseszins ist der Wachstumsbooster deines Vermögens. Besonders wenn du früh startest, stehen die Chancen gut, ein Vermögen von 1.000.000 Euro aufzubauen.

Beispiel: Wenn du monatlich 500 € in ein breit gestreutes ETF-Portfolio mit 7 % durchschnittlicher Rendite investierst, erreichst du nach ca. 37 Jahren die Million. Bei 1.000 € monatlich sogar schon nach etwa 28 Jahren.

Je länger du investierst, desto mehr hebelt der Zinseszins deine Rendite. Zeit ist ein entscheidender Faktor.

Die Zahlen machen auch klar: In den überwiegenden Fällen ist der Weg zur Million ein Marathon und kein Sprint. Du brauchst also ein System, mit dem du dich wohl fühlst. Es ist wenig zielführend, über Jahrzehnte zu verzichten und unzufrieden zu sein, nur um einen entsprechenden Kontostand zu erreichen.

III. Die richtige Anlagestrategie: breit gestreut, diszipliniert umgesetzt

Je höher dein Ertrag auf das eingesetzte Kapital ist, desto schneller erreichst du 1.000.000 Euro. Was naheliegend klingt, bedeutet, dass du eine gute Anlagestrategie brauchst.

Dabei gilt in der Regel:

• Vermeide teure Produkte: Unnötige Kosten wirken sich negativ auf deinen Ertrag aus
• Wenn du eine Anlage nicht verstehst, solltest du dort kein Geld investieren
• Wenn du dich beraten lässt, achte darauf, dass die Beratung unabhängig ist. Aus unserer Sicht ist eine >Honorarberatung am besten geeignet, um Interessenskonflikte weitestgehend auszuschließen

Einen Einstieg bietet unsere >Themenseite zur Geldanlage und beispielsweise folgende Beiträge:

• >Die top 8 Anlageklassen des Kapitalmarktes im Überblick
• >Was sind Anleihen? Definition, Arten & Risiken
• >Rendite? Fehlanzeige! Was Privatanleger falsch machen

IV. Sparquote: Dein Turbo auf dem Weg zur Million

Je mehr du monatlich investieren kannst, desto schneller erreichst du dein Ziel:

Monatlicher Betrag	Rendite p.a.	Zeit zur Million
250 €	7 %	46,8 Jahre
500 €	7 %	37,2 Jahre
1.000 €	7 %	28,1 Jahre
2.000 €	7 %	19,9 Jahre

Mit 1.000 € monatlich bist du (bei entsprechendem Ertrag nach Steuern) in weniger als drei Jahrzehnten Millionär. Höhere Sparraten beschleunigen den Prozess entsprechend.

V. Die Stellschrauben der Millionärsformel: Zeit, Rendite, Anlagehöhe

Zusammengefasst bestimmen folgende drei Variablen, wie schnell du deine Million erreichst:

• Zeit: Je früher du startest, desto größer der Hebel des Zinseszinses.
• Rendite: Es lohnt sich, eine effiziente Anlagestrategie aufzusetzen.
• Anlagehöhe: Jeder zusätzliche Euro, den du investierst, bringt dich schneller ans Ziel.

Sinn macht es, an allen drei Stellschrauben zu drehen. Da du vermutlich nicht in der Zeit zurück reisen kannst, ist die Zeit der Faktor, welcher den geringsten Spielraum bietet.

Wenn du dich nicht vom Glück abhängig machen möchtest und eine solide breit gestreute Anlagestrategie auf die Beine stellst, ist der Faktor Rendite ebenfalls begrenzt.

Den größten Gestaltungsspielraum bietet aus unserer Sicht die Anlagehöhe.

Es lohnt sich, die eigenen Ausgaben zu prüfen und zu überlegen, welche davon tatsächlich sinnvoll sind. Mindestens genau so wichtig ist es allerdings, die Einnahmenseite zu betrachten:

• Werde ich angemessen bezahlt?
• Stimmt mein Berufsweg mit meinem Wunsch nach einem entsprechenden Vermögen überein?
• Sind Weiter- und Ausbildungen sinnvoll, um mein Erwerbspotential zu steigern?

VI. Abkürzung: Die eigene Unternehmung

Einen Weg mit hohem Einkommenspotential bietet die Gründung eines eigenen Unternehmens und eine Selbständigkeit.

Wobei die Medaille zwei Seiten hat. Denn die Chance zu scheitern ist groß und die Bandbreite bei den Einkommen von Selbständigen ist noch größer.

Unternehmertum ist damit die wohl wirkungsvollste, aber auch risikoreichste Methode, um Millionär zu werden. Wer ein funktionierendes Geschäftsmodell aufbaut, kann seinen Vermögensaufbau deutlich beschleunigen.

Wobei für mich persönlich Geld ein untergeordneter Entscheidungsfaktor war, als ich mich selbständig gemacht habe. Vielmehr wollte ich größtmöglichen Gestaltungsspielraum in allen Bereichen meines Lebens und mit meinem beruflichen Wirken dazu beitragen die Finanzbranche positiv zu verändern.

In den ersten beiden Jahren meiner Selbständigkeit (2016 und 2017) haben wir unter dem Existenzminimum gelebt. 2018 und 2019 stieg unser Gewinn allmählich an. Im Corona Jahr 2020 gab es noch einmal einen gehörigen Dämpfer. Wäre Geld meine >größte Motivation gewesen, hätte ich vermutlich an dieser Stelle das Handtuch geworfen.

Wenn du mit dem Gedanken spielst, dich selbständig zu machen, schau gern bei unserem Beitrag >Soll ich mich selbständig machen? Umfassender Leitfaden & erste Schritte vorbei.

VII. Der sichere Weg: Eine gute Ausbildung als Grundlage für einen hoch bezahlten Job

Nicht jeder will gründen und das ist auch gut so. Eine fundierte Ausbildung kann ebenfalls zur Million führen:

• Du strebst eine Karriere in einem gut bezahlten Beruf an (z. B. Medizin, IT, Technik, Vertrieb).
• Du bildest dich weiter und nutzt Gehaltsentwicklungsmöglichkeiten.
• Du lebst unter deinen Verhältnissen und investierst klug.
• Du vermeidest Lifestyle-Inflation und bleibst diszipliniert.

Wir haben viele Mandanten mit gut bezahlten Anstellungen, welche ihnen Sparraten zwischen 500 und 2.000 Euro ermöglichen (in Ausnahmefällen auch mehr), ohne das sie sich im Alltag dafür stark einschränken müssen.

VIII. Steueroptimierung nicht vergessen?

Wenn du dich mit Vermögensaufbau beschäftigst, stolperst du fast zwangsläufig über das Thema Steuern.

An dieser Stelle wollen wir dafür sensibilisieren, dass nicht alles was schön klingt, den entsprechenden Effekt mit sich bringt. Es müssen immer Vor- und Nachteile abgewogen werden, auch und vor allem bei Steuersparmodellen.

Eine >Rürup-Rente spart zwar Steuern, kostet aber Liquidität, bringt Gebühren mit sich und schafft eine Abhängigkeit zu einem Versicherungsunternehmen.

Auch eine Holding bringt neben der Verheißung von eingesparten Steuern immer auch Verwaltungsaufwand, Kosten, Einschränkungen und Komplexität mit sich.

Eine >denkmalgeschützte Immobilie bringt neben steuermindernden Sonderabschreibungen in der Regel auch Aufschläge beim Kaufpreis mit sich.

Das bedeutet nicht, dass sich die oben genannte Beispiele nicht rechnen können. Manchmal tun sie es und manchmal nicht. Es bedeutet, dass letztlich mit spitzen Bleistift nachgerechnet werden muss, um Enttäuschungen zu vermeiden.

Faustformel auch hier: Wenn ein Vorteil nicht glasklar ersichtlich ist, sollte man sich 2 mal überlegen, ob man einen etwaigen Steuersparweg einschlägt.

IX. Was ist, wenn du scheiterst?

Wenn du ohne Startkapital startest, ist der Weg zu Million in der Regel lang und steinig. Eine Garantie auf finalen Erfolg gibt es nicht.

Glücklicherweise handelt es sich um ein Ziel, bei dem die Teilerfolge für Dein Leben maßgebender sind als die Million an sich.

• Laufende Überschüsse und die ersten Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben bringen die erste große finanzielle Entspannung
• Bereits mit einigen 10.000 Euro an liquiden Mitteln kannst du auch Phasen vorübergehender Arbeitslosigkeit und Krankheit überbrücken
• Mit einem sechsstelligen Guthaben kannst du auch längere Auszeiten stemmen

Auch wenn es bei einem Teilerfolg auf dem Weg zur Million bleibt, ist es ein Erfolg – vermutlich sogar der wichtigere.

X. Die Inflation, der Spielverderber

So groß das Ziel scheinen mag: Wenn du in 20 oder 30 Jahren die Million erreichst, wird sie nicht mehr das sein, was sie heute ist.

Bei einer durchschnittlichen Inflationsrate von 2,5 Prozent pro Jahr beträgt die Kaufkraft von 1.000.000 Euro in 30 Jahren noch etwa 477.000 Euro.

Im Umkehrschluss bedeutet das: Wenn du in 30 Jahren die Kaufkraft von heute 1.000.000 Euro erreichen möchtest, brauchst du etwa 2.100.000 Euro.

Fazit: Die Million ist machbar

Millionär zu werden ist häufig kein Zufall, sondern das Ergebnis einer klaren Strategie und einer disziplinierten Umsetzung. Du brauchst keine genialen Ideen. Ein >klar strukturierter Finanzplan und Geduld tun es auch. Von Zeit zu Zeit kann etwas Glück nicht schaden. Sei es, dass zur richtigen Zeit das richtige Jobangebot kommt oder ein guter Einstiegszeitpunkt bei einer Geldanlage erwischt wird.

Wenn du deinen Vermögensaufbau professionell angehen möchtest, begleiten wir dich gern. Als unabhängige >Honorarberater helfen wir dir, eine Finanzstrategie zu entwickeln, die zu deinem Leben passt – unabhängig, fair und verantwortungsbewusst.