Am Markt gibt es verschiedene Arten von Finanzberatern. Das fängt bei Versicherungsvertretern an und hört bei Immobiliardarlehensvermittlern längst nicht auf.
Mehr lesen
Nicht nur für Verbraucher ist es eine Herausforderung, den Überblick zu behalten. Selbst manche Finanzberater haben Schwierigkeiten, den Überblick zu behalten, welche Tätigkeiten ihre Zulassung erlaubt und welche nicht.
Im Folgenden geben wir einen Überblick darüber, welche Arten für Finanzberater es gibt und wer für was der richtige Ansprechpartner ist.
Du findest hier auch alle Beiträge, die wir zum Thema Finanzberatung veröffentlicht habe.
Versicherungen: Beratung vs. Vermittlung
Grob lassen sich die Ansprechpartner im Versicherungsbereich nach dem Grad ihrer Unabhängigkeit einteilen.
Der Versicherungsvertreter steht rechtlich auf der Seite des Versicherers und vertritt dessen Interessen. Vergütet wird er bei Abschluss eines Versicherungsvertrages. In der Regel ist dafür in die Versicherungsprämie eine Provision einkalkuliert. Die Provision wird von der Versicherungsgesellschaft an den Vertreter ausgeschüttet.
Der Versicherungsmakler ist gesetzlich dazu verpflichtet, die Interessen des Endkunden zu vertreten. Allerdings wird auch der Makler für den Produktabschluss vergütet und erhält beim Produktabschluss eine Courtage vom Versicherer. Vom Status ist er damit den Vermittlern zuzuordnen.
Der Versicherungsberater hingegen wird direkt von seinen Mandanten über ein Honorar vergütet. Als einziger Marktteilnehmer im Versicherungsbereich ist er damit unabhängig von Produktvermittlungen.
Wer für welches Anliegen der richtige Ansprechpartner ist haben wir hier detailliert besprochen:
> Versicherungsberater vs. Versicherungsmakler: Wer ist der richtige Ansprechpartner?
Anlageberatung: Honorar vs. Provision
Auch bei der Geldanlage lässt sich zwischen Honorarberatung und Provisionsvermittlung unterscheiden. Es gibt in diesem Bereich zwei Zulassungen:
- Finanzanlagenvermittler
- Honorar-Finanzanlagenberater
Der Finanzanlagenvermittler kann sowohl gegen Honorar als auch für Provision tätig werden. Der Gesetzgeber hat es verpasst, eine saubere Trennung zum Honorar-Finanzanlageberater vorzunehmen, welcher ausschließlich auf Honorarbasis tätig werden darf.
Aus Gründen der Transparenz haben wir uns bewusst für die Zulassung als >Honorar-Finanzanlagenberater entschieden. Damit ist für unsere Mandanten klar, dass wir keine Provisionen annehmen dürfen und ausschließlich in ihrem Auftrag tätig sind. Zumal es im Anlagebereich aus unserer Sicht kaum empfehlenswerte Provisionsprodukte gibt.
Wichtig ist, dass weder Finanzanlagenvermittler noch Honorar-Finanzanlagenberater eine KWG-Zulassung haben. Sie sind keine >Vermögensverwalter, die im Rahmen ihres Mandates eigenmächtig Entscheidungen treffen und umsetzen. Der Fokus liegt vielmehr auf der Beratung. Gleichwohl können sie ihre Mandanten bei der Umsetzung von Entscheidungen unterstützten und entlasten.
In der Praxis stellt der Mandant dem Honorar-Finanzanlagenberater dafür eine Depotvollmacht aus. Der Unterschied zum Vermögensverwalter besteht darin, dass das Depot im Namen der Mandanten läuft und nur gemeinsam abgestimmte Entscheidungen vom Berater umgesetzt werden.
Finanzküche Newsletter abonnieren: Enthält das Thema der Woche, aktuelle Beiträge und die Empfehlung des Hauses.
Strukturvertriebe
Wenn du nach einer Finanzberatung suchst, stolperst du fast zwangsläufig über Strukturvertriebe. Das sind Vertriebsstrukturen in denen Versicherungsvertreter und Finanzanlagenvermittler organisiert sein können.
Ich selbst habe 2013 in einem Strukturvertrieb angefangen und dort über ein Jahr erste Erfahrungen in der Finanzbranche gesammelt.
Strukturvertriebe sind nach dem Pyramidensystem aufgebaut. Vermittler, die in der Struktur oben angesiedelt sind, verdienen an den „rangniederen“ Vermittlern mit. Das kann als Problem angesehen werden, da durch dieses System ein hoher Verkaufsdruck entsteht.
Die Vorgesetzten haben ein hohes Interesse, dass die Vermittler auf den unteren Stufen möglichst viele Finanzprodukte verkaufen, da sie an jedem Abschluss mitverdienen. Dazu kommt, dass Vermittler auf den unteren Stufen viele Produkte vermitteln müssen, um finanziell über die Runden zu kommen, da sie nur einen Teil der Provisionen behalten dürfen.
-
Soll ich bei einem Strukturvertrieb arbeiten? Mit diesem Artikel helfe ich dir bei der Entscheidung für oder gegen einen Strukturvertrieb, unabhängig davon, wie das Unternehmen dahinter heißt. -
Ein Plädoyer für den freien Versicherungsmakler Letzte Woche habe ich in Berlin die Prüfung zum Versicherungsfachmann abgelegt. Das Beeindruckende war nicht etwa die Prüfung an sich, sondern die Z -
Strukturvertrieb – Ein Erfahrungsbericht In diesem Beitrag berichte ich über meine Erlebnisse bei dem Strukturvertrieb Max Mustermann AG.
Honorar vs. Provision: Was eignet sich besser für eine Finanzberatung?
Was ist die sinnvollste >Form der Beratungsvergütung aus Mandantensicht? Bei der Antwort auf diese Frage sehen Verbraucherschützer die Honorarberatung weit vorn. Naturgemäß schlägt unser Herz ebenfalls für sie, da wir als >Honorarberater tätig sind.
Allerdings zeigt uns die Praxis, dass auch Versicherungsmakler auf Provisionsbasis gute Arbeit machen können. Denn noch vor der Art der Vergütung entscheiden die >Qualifikation und der moralische Kompass über die Qualität einer Beratungsleistung.
Ein Honorarberater allein >ist keine Garantie für eine gute Beratung. Zumal auch Honorare Interessenkonflikte bergen. Honorarberater können Baustellen aufmachen, die keine sind. Die Folge:
Mit der Beratungsdauer steigt die Vergütung des Beraters.
Trotzdem sehen wir die >Honorarberatung gegenüber der Provisionsvermittlung im Vorteil:
- Honorare sind transparenter
- Es wird die Beratungsleistung und nicht die Vermittlungstätigkeit vergütet
- Potentielle Fehlanreize für den Berater sind deutlich geringer
Honorarberatung ist immer noch ein Nischenthema
Der Marktanteil der Honorarberater ist in Deutschland verschwindend gering. An dieser Stelle könnte man mit erhobenen Zeigefinger auf die Politik zugehen und sagen, dass nicht genug geschehen ist, um die Honorarberatung zu fördern.
Die Wahrheit ist aber, dass der Endkunde Honorarberatung deutlich weniger nachfragt als Provisionsvermittlung.
Private Verbraucher sind es in Deutschland nicht gewohnt, für eine Finanzberatung Geld zu bezahlen. Gefühlt gibt es diese bei Banken und Versicherungsvermittlern seit jeher kostenlos. Teilweise wird von Vermittlern sogar mit einer kostenlosen Dienstleistung geworben. Auf die Problematik sind wir im Artikel >Finanzberater Kosten: Die Mär der kostenlosen Finanzberatung eingegangen.
Zu der schwachen Nachfrage gesellt sich ein zahlenmäßig schmales Angebot an Honorarberatern. Wenige trauen sich, den Schritt zu gehen und ausschließlich auf Honorarbasis zu arbeiten. Und von diesen wenigen schaffen es nicht alle, langfristig am Markt zu bestehen.
Wenn wir wollen, dass der Marktanteil der Honorarberatung signifikant steigt, brauchen wir also nicht nur mehr Nachfrage auf Kundenseite. Wir brauchen auch mehr Honorarberater mit ausgereiften Geschäftsmodellen, die langfristig am Markt bestehen können.
Alle Artikel (33)
-
Honorarberatung: Die Alternative zur Provisionsberatung? Honorar hat viele Vorteile und ein entscheidendes Problem. -
Unabhängiger Finanzberater: Kriterien & wie man ihn findet Der Bedarf, eine Finanzberatung in Anspruch zu nehmen, kann in verschiedenen Phasen des Lebens aufkommen: Egal, ob beim Berufsstart, in der Mitte des -
Warum sich die Honorarberatung nicht durchsetzt – und wie wir das ändern können Trotz ihrer Vorteile hat die Honorarberatung weiterhin geringe Marktanteile. -
Honorarberatung: 18 Vor- & Nachteile zur Provisionsberatung Honorarberatung vs. Provisionsberatung: Was ist besser für dich? -
Finanzen in der Partnerschaft: Darauf solltet Ihr achten Gemeinsam Finanzen planen, kann Herausforderungen mit sich bringen. Wir klären, was das genau bedeutet. -
15 Gründe, warum eine Finanzplanung sinnvoll ist Ein Finanzplan zeigt klar auf, welche Ziele realisierbar sind und welche Schritte dafür unternommen werden müssen. -
Interview: Birgit Hünniger auf ihrem Weg zur Honorarberaterin Ein Gespräch über Entscheidungsprozesse und eine veränderte Sichtweise auf Geld. -
Was verdiene ich als Finanzberater auf Honorarbasis? Lohnt sich die Tätigkeit als Finanzberater für mich? -
Provision vs. Honorar: Interview mit Versicherungsmakler Markus Haybach Wir sprechen darüber, wann und für wen, welches Vergütungsmodell sinnvoll ist. -
Kosten & Nutzen: Wann lohnt sich eine Honorarberatung? Ob sich eine Honorarberatung lohnt, hängt von deinem Anliegen und deinen Vorstellungen ab. -
Rückblick 2021: 66 Prozent Umsatzwachstum 2021 war ein dynamisches Jahr mit Licht und Schatten. Das Umsatzziel von 43 Prozent Wachstum konnten wir übertreffen. -
Honorarberater finden: Dein simpler 6-Schritte-Plan Hier bekommst du 6 simple Schritte an die Hand, um den passenden Ansprechpartner für dein Anliegen zu finden. -
Finanzberater finden: Der Sinn und Unsinn von Bewertungsportalen Wenn Du nach Unterstützung bei Fragen zu Deinen Finanzen suchst, stellt sich zwangsläufig die Frage: Wie finde ich den richtigen Finanzberater? -
Finanzberater Kosten: Die Mär der kostenlosen Beratung Bevor du dich für einen Finanzberater entscheidest, stellt sich die Frage nach den Kosten der Beratung. Dieser gehen wir jetzt nach. -
Interview mit Finanzplaner Thomas Krosse „Ohne ein Team bist du nichts“ Mein erster Interview-Gast ist mein geschätzter Kollege Thomas Krosse. Wir sprechen über eine sich verändernde Finanzbranche, Honorarberatung, gute -
Wie die Digitalisierung die Finanzberatung besser macht Seit Jahren ist die Digitalisierung eines der meistdiskutierten Themen der Wirtschaft. Mit Dorothee Bär gibt es in der neuen Regierung gar eine Staat -
Verbund Deutscher Honorarberater – Was ist das? Vor einiger Zeit haben mich Mandanten gefragt, was der Verbund Deutscher Honorarberater (VDH) eigentlich ist. Diese Frage beantworte ich im folgenden -
Wie ich als Finanzberater in der Kundenkommunikation umdenken musste Als Honorarberater steht und fällt mein Geschäftserfolg damit, dass Mandanten meine Dienstleistung aktiv nachfragen. Gibt es diese Nachfrage nicht, -
Entwaffnende Herzlichkeit: Das Geschäftsjahr 2017 und die Ziele für 2018 2017 war ein besonderes Jahr. Es stand unter dem Motto: „Aus zwei mach vier.“ Mit Gabriela und Markus haben zwei wunderbare Charaktere unser Team ergà -
Welchen Wert hat das Wort „Unabhängigkeit“ in der Finanzberatung? Gefühlt jeder Finanzberater nennt sich unabhängig. Für Verbraucher stellt sich damit die Frage, welchen Wert der Begriff der „Unabhängigkeit“ in d -
Versicherungsberater vs. Versicherungsmakler: Wer ist der richtige Ansprechpartner? Versicherungsberater, Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter, wer ist der richtige Ansprechpartner für dein Anliegen? Diese Frage kannst du -
Welche Qualifikationen sollten Finanzberater haben? Ein Erfahrungsbericht. Nachdem ich die Prüfungen zum Fachberater für Finanzdienstleistungen wegen der Geburt meines Sohnes um ein halbes Jahr verschoben hatte, war es letz -
Mein Alleinstellungsmerkmal – oder: Warum du bei mir Mandant werden solltest Was ist mein Alleinstellungsmerkmal? Diese Frage möchte ich im Folgenden aufgreifen. Die Antwort ist vermutlich eine andere, als du spontan erwarten -
Warum ich nicht mehr (nackt) das Haus verlasse Kennst Du das Märchen: Des Kaisers neue Kleider? Darin geben zwei Betrüger vor, prächtige Gewänder weben zu können. Nur kluge und edle Menschen s -
4 Gründe, warum Honorarberatung allein kein Qualitätsmerkmal ist Honorarberatung wird in den Medien oft als der heilige Gral der Finanzberatung gepriesen. Ja, sie ist transparenter und setzt weniger Verkaufsanreize -
Regulierungs-Wahnsinn: Wenn der Metzger den Salat anrichtet Die Finanzbranche schlägt sich mit allerlei Regulierungsinitiativen herum. Basel III, MiFID 2, Solvency II – mal trifft es die Banken, mal die Vers -
Soll ich bei einem Strukturvertrieb arbeiten? Mit diesem Artikel helfe ich dir bei der Entscheidung für oder gegen einen Strukturvertrieb, unabhängig davon, wie das Unternehmen dahinter heißt. -
Warum Honorar die einzig sinnvolle Vergütung für Beratung ist Immer wieder stolpere ich über Webseiten von Kollegen, die in einem Atemzug mit Unabhängigkeit und kostenfreier Beratung werben. Stellt sich die Fra -
Interview mit Honorarberater Thomas Krosse Heute feiern wir eine Premiere auf der Finanzküche. Ich habe meinen Kollegen und Freund Thomas Krosse zu Gast. Ohne ihn würde es die Finanzküche vi -
Honorarberatung vs. Provisionsberatung: Gut gegen Böse? Provisionsberatung ist die Wurzel allen Ãœbels … zumindest wenn es nach dem Verbraucherschutz geht. Die einfache und naheliegende Lösung: Provision -
Beratung statt Verkauf? – Frag doch mal nach Honorarberatung Wenn man sich mit dem Beratungsalltag in der Finanz- und Versicherungsbranche beschäftigt, scheint derzeit ein Thema allgegenwärtig zu sein … die -
Ein Plädoyer für den freien Versicherungsmakler Letzte Woche habe ich in Berlin die Prüfung zum Versicherungsfachmann abgelegt. Das Beeindruckende war nicht etwa die Prüfung an sich, sondern die Z -
Strukturvertrieb – Ein Erfahrungsbericht In diesem Beitrag berichte ich über meine Erlebnisse bei dem Strukturvertrieb Max Mustermann AG.